Formas de Mejorar y Reconstruir Tu Crédito

¿Qué es un puntaje de crédito?¹

Una puntuación crediticia es un número —normalmente entre 300-850— que estima la probabilidad de que devuelvas un préstamo y realices los pagos a tiempo. Los sistemas de calificación crediticia calculan tu puntaje de crédito de diferentes maneras, pero el que más utilizan los prestamistas es el puntaje FICO.

Nota: Tu puntaje de crédito puede variar según dónde lo solicites y cómo se calcule. Los dos modelos de puntaje más populares utilizados en los Estados Unidos son FICO^® y VantageScore^®.

Paga tus cuentas a tiempo, siempre
"A tiempo" significa que el pago llega al proveedor el día en que vence la cuenta. Si pagas por correo, envía tu pago con varios días de anticipación para que llegue antes de la fecha límite.

No te acerques demasiado a tu límite de crédito
Los puntajes de crédito consideran qué tan cerca está de alcanzar el límite en sus tarjetas de crédito. Si usas demasiado de tu límite de crédito, puede perjudicar tu puntaje crediticio. Algunos expertos recomiendan no usar más del 30 por ciento de tu límite total de crédito, mientras que otros sugieren que deberías usar menos del 10 por ciento.

No solicites demasiado crédito en poco tiempo
Tu puntaje crediticio puede bajar si solicitas o abres muchas cuentas nuevas en poco tiempo. Esto incluye solicitar una nueva tarjeta para transferir saldos o abrir una tarjeta de tienda para aprovechar un descuento.

Si no cumples los requisitos para una tarjeta de crédito convencional, prueba con una tarjeta de crédito garantizada
Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. Con la mayoría de estas tarjetas, tu línea de crédito comienza siendo pequeña. Depositas una cantidad igual a tu límite de crédito en una cuenta como garantía. A medida que demuestras que puedes pagar a tiempo, tu límite de crédito puede aumentarse y te pueden devolver el depósito. Las comisiones y tasas de interés pueden ser altas para las tarjetas de crédito aseguradas, pero usar una puede ayudarte a establecer un historial crediticio.

Si pagas con tarjeta de crédito, liquida tu saldo completo cada mes
Puedes crear historial crediticio usando tu tarjeta de crédito y pagando siempre a tiempo. Liquida el saldo total de tus tarjetas cada mes para evitar cargos financieros. Liquidar tu saldo cada mes puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio más que mantener un saldo, ya que te ayuda a no acercarte demasiado a tu límite de crédito.

Sigue así
Los puntajes de crédito se basan en tu experiencia general pagando tus facturas a lo largo del tiempo. Mientras más tiempo tengas crédito y pagues puntualmente, habrá más información que demuestre que eres un buen candidato para crédito.

Revisa tus informes de crédito y corrige errores de inmediato
Tu informe de crédito muestra tu historial de préstamos y créditos. Puedes solicitar una copia impresa gratuita de cada uno de tus informes de crédito de las tres agencias nacionales de informes crediticios cada 12 meses en annualcreditreport.com. Cuando visites el sitio, es posible que veas pasos para consultar informes actualizados con mayor frecuencia en línea. Esto te da una mayor capacidad para monitorear los cambios en tu crédito. Puede que encuentres información incorrecta que haga que tu puntuación baje. En ese caso, presenta una reclamación ante la agencia de informes de crédito y ante la empresa que fue la fuente de la información.